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Pour calculer votre taux d’endettement, il faut faire la différence entre vos revenus et vos charges.
Vous pouvez aussi utiliser un simulateur de crédit en ligne pour avoir une idée plus précise du montant que vous allez emprunter. Cela vous permettra de savoir si vous êtes en mesure de rembourser votre crédit ou non. Nous allons voir comment calculer son taux d’endettement.
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Pourquoi est-il important de connaître son taux d’endettement ?
Le taux d’endettement est un indicateur important pour les personnes qui souhaitent contracter un crédit.
Il permet de vérifier la capacité financière de l’emprunteur à honorer ses engagements.
Le taux d’endettement est calculé en fonction du montant des charges mensuelles et des revenus disponibles.
Il se calcule en pourcentage du revenu net imposable, c’est-à-dire après déduction des charges (loyers, pensions alimentaires, pensions versées aux enfants ou au conjoint, etc.). Par exemple : Un couple avec deux enfants verse une pension alimentaire de 400 € par mois.
La somme totale des revenus nets imposables est de 42 000 € par an (42 x 12), dont 20 000 € après déduction des charges (loyer, électricité, frais scolaires, etc.).
Le taux d’endettement sera donc de 40 % (20 000 / 42 000). Pour être considéré comme endetté à hauteur de 33 % maximum (33 000/100), il faut que le total des ressources ne dépasse pas le tiers du total des dettes. Si ce niveau est atteint ou dépassé au bout d’un certain temps, l’organisme prêteur peut refuser le financement demandé.
- Dans quels cas peut-on être considéré comme étant surendettés ?
- Lorsque le montant total des ressources mensuelles nettes imposables ne suffit plus à couvrir les différents paiements effectués chaque mois.
Quels sont les risques du taux d’endettement élevé ?
Les taux d’endettement élevés sont souvent associés au surendettement et à la faillite personnelle. Dans les deux cas, il est possible de voir son compte être bloqué en raison du non-paiement des mensualités de prêt. Bien que le taux d’endettement soit une donnée importante pour les spécialistes du crédit, elle ne doit pas constituer la seule base pour décider ou non d’octroyer un prêt.
Les banques peuvent accepter un taux d’endettement plus important si vous disposez par ailleurs de revenus stables et réguliers.
Le fait de disposer d’un apport personnel considérable peut également permettre à l’emprunteur de contracter un emprunt plus important.
La somme empruntée par rapport aux ressources financières disponibles est donc plus élevée, ce qui permet à l’emprunteur de payer moins chaque mois sur son emprunt immobilier.
Comment gérer son endettement avec un taux d’endettement élevé ?
Lorsque vous avez un taux d’endettement élevé, il est important de savoir gérer son endettement. Pour cela, vous pouvez effectuer plusieurs actions. Tout d’abord, n’hésitez pas à faire appel à un conseiller financier qui pourra vous aider à réduire votre taux d’endettement en fonction de votre situation financière et familiale exacte.
Vous pouvez également essayer de réduire le montant des mensualités que vous payez chaque mois en négociant avec la banque concernée ou en opérant une restructuration de crédits. Si ces moyens ne suffisent pas, n’hésitez pas à faire une demande de rachat de crédit pour allonger la durée du remboursement afin que les mensualités soient plus faciles à supporter. Enfin, si vos ressources sont trop faibles pour couvrir les charges liées au remboursement des emprunts actuels et futurs (loyer, factures diverses), vous devrez peut-être demander un rachat de crédit sur sa totalité.
Comment trouver des missions quand on est consultant indépendant ?
Le taux d’endettement est un indicateur de la capacité de remboursement du ménage. Il permet d’évaluer sa solvabilité et son niveau d’endettement.